Новият Закон за потребителския кредит ще обхване повече дигитални и разсрочени продукти, ще въведе по-строги правила за рекламата и оценката на кредитоспособността и ще постави кредиторите и посредниците в общ регистрационен и надзорен режим. Проектът предвижда влизане в сила на 20 ноември 2026 г. и приложение за договори, сключени след 21 ноември, но текстът още следва законодателната процедура.
Поводът е работната среща от 25 август за новата уредба на потребителското кредитиране. Първичният документ показва, че целта е въвеждане на Директива (ЕС) 2023/2225 и замяна на рамка, създадена преди сегашния бум на онлайн кандидатстването, микрокредитите и отложеното плащане. Важно е проектът да не се представя като вече действащ закон. Практическите права ще зависят от окончателно приетия и обнародван текст.
Кои продукти влизат в обхвата
Проектът разширява обхвата към нови форми на потребителски кредит, включително определени схеми за разсрочено плащане и дигитални продукти, които досега можеха да попадат извън класическия модел на банков заем. Идеята е еднакви рискове за потребителя да получават сходна защита, независимо дали договорът се сключва в офис, през приложение или при покупка. Точните изключения и прагове трябва да се четат в окончателния закон, а не да се извеждат само от общото съобщение.
Какво се променя преди подписването
Предвиждат се по-ясна преддоговорна информация, ограничения на заблуждаващи реклами и по-отговорна оценка дали клиентът може да обслужва кредита. Това трябва да намали решенията, взети под натиск от обещания за „безплатни“ пари или мигновено одобрение. За потребителя най-важното остава да сравни годишния процент на разходите, всички такси, общата дължима сума и последиците при просрочие. Новият режим не прави всеки кредит евтин или подходящ.
Кой ще бъде регистриран и надзираван
Проектът създава обща регулаторна рамка за кредитори и кредитни посредници, включително регистрационни и надзорни изисквания. Това е съществено за небанковия и онлайн пазар, където потребителят често не знае кой стои зад интерфейса. Регистрацията не е гаранция, че конкретната оферта е изгодна, но дава проверим статут и орган за контрол. Преди договор клиентът трябва да провери юридическото лице, регистрацията и начина за подаване на жалба.
Нашата проверка
Съпоставихме актуалния сигнал с проекта, мотивите и преходните разпоредби. Така отделихме политическото намерение от конкретните текстове. Посочената дата е 20 ноември 2026 г., а прилагането е за договори след 21 ноември. Тя обаче става правно релевантна само ако финалният закон бъде приет и обнародван без различен срок. Затова материалът маркира датата като предвидена по проекта, а не като необратим факт.
Какво да проверите в нов договор
Запазете преддоговорната информация и симулирайте общата цена при забавяне, не само при идеално плащане. Проверете дали допълнителни услуги са доброволни, как се отказва договорът и как се погасява предсрочно. Ако офертата е през приложение, изтеглете копие извън него. При спор използвайте официалните канали на кредитора и компетентния надзорен орган. Законодателната промяна може да усили защитата, но индивидуалната проверка на условията остава необходима.
Как проверихме актуалността
Проверката започна от текущия сигнал: На 25 август е проведена работна среща за новата уредба на потребителското кредитиране. Съпоставихме променливите факти: Директива 2023/2225, нови кредитни продукти, регистрация и надзор, 20 ноември 2026. Отворихме всеки посочен източник, сравнихме датите, имената, числата и условията и отделихме потвърденото от предположенията. При промяна материалът трябва да се актуализира на същия адрес.
Нашата проверка
Датата е предвидена в проекта, а не доказателство за вече действащ закон.
Проверихме проекта, мотивите и преходните разпоредби.
Обхватът и защитата се разширяват, но финалният текст още е решаващ.
Законодателната процедура може да промени формулировки и срокове.
Входни данни: Директива 2023/2225, нови кредитни продукти, регистрация и надзор, 20 ноември 2026. Проверени чрез източник 1 източник 2.
